理财须知

理财须知

开设账户

你可以到银行、信贷公司或信託公司开立账户。选择前，取得各家银行账户与各家公司的资讯。深入了解各种账户与相关费用。有时候，当你放入（储蓄）、移动（ 转帐）或拿出来（提领）现金时亦须付费。有些账户会依你账户中的现金产生利息。请向银行谘询有关续费与利率的问题。

账户的类别

Chequing accounts（支票账户）

支票账户可供你使用特殊的一张纸（支票）付款给某个人。多数加拿大人已经不开支票了。多数加拿大人进行每日交易与购物时，会使用网上银行与扣账卡。有些支票账户每月会收取服务费。有些会针对各种交易收取费用。大部分支票账户不付利息。

Savings accounts（储蓄账户）

所有储蓄账户都支付利息。利率因银行而异。多数储蓄账户不容许你开支票。

投资

投资方法有多种。银行及其他金融机构销售很多投资产品，例如定期存款、Guaranteed Investment

C e r t i f i c a t e s （ 保证投资回报存款证， 英文简称「GIC」）、共同基金、Canada Savings Bonds

（ 加拿大储蓄债券）和国库债券 (treasury bills)。你可向你的银行、信贷公司或信託公司的职员查询，或请教投资顾问或财务顾问。

小心试图骗你及偷取金钱的人。欺诈者可能会表示他们的投资「无风险」或「保证获利」。他们会表示你错过了赚钱的大好机会，藉此吓唬你。确认安全性之前，切勿把你的钱给任何人。了解如何识别投资诈骗。

investright.org/fraud-awareness/avoidinvestment-fraud/

Chequing-savings accounts（支票 — 储蓄账户）

这些账户有利息，亦可开支票。各家银行有不同的费用与利率。定期存款及保证投资回报存款证 (Term deposits and Guaranteed Investment Certificates, GIC) 这些账户的利息通常较储蓄账户为高，但你在指定的存款期间（定期），不能提取那笔款项。放入款项后，你就必须等到期间结束才能提领出来。如果你提前把款项拿出来，就会失去部分或全部的利息。用现金、扣账卡、信用卡或支票付款许多加拿大人使用现金付款。但是，大多数人使用扣账卡或信用卡。扣账卡可让你直接从银行账户付款。大部份商店及餐厅均接受扣账卡，你可在银行或信贷公司申请。使用信用卡购物，毋须即时付款。你可以申请银行的信用卡，也可以申请百货公司或汽油公司的信用卡。收到信用卡月结单时，如果你不付清欠款总数，便须支付利息。不同信用卡公司收费各异，其中差别可能很大。查看以了解他们的利息为何。对于最后要支付的款项来说，会有非常大的差异。详情见第 51 页的「欠债」部分。你必须小心使用信用卡与扣账卡，就如现金一样。把它们存放在安全的地方。你需要秘密号码（个人身份识别号码或 PIN），才能使用扣账卡与信用卡。请务必小心保管 PIN 码。有些加拿大人会透过他们的智能手机使用扣账卡或信用卡，某些地方更能扫描手机萤幕结账。结账时，你也可以「轻触」信用卡或扣账卡。有了「轻触」功能，则毋须输入 PIN 码。有时，人们使用支票代替现金。多数商店不接受支票结账。购物前应向收银员查询。使用支票结账时，你必须出示身份证明文件 (ID)。

银行机

银行、信贷公司和一些信託公司都设有银行机 (Bank Machine)，亦即自动柜员机（automated teller machine，英文简称「ATM」）。

银行机要使用银行或信贷公司的扣账卡操作。你也可以使用信用卡提领现金，但必须支付高额利率。ATM 每天 24 小时服务，通常设在便利店或其它公共地方。你可以在任何 ATM 从自己的账户提款，或查看账目。如果 ATM 隶属于不同的银行或公司，你就必须负担小额手续费。请向开户银行查询有关收费事宜。若要支付账单，以及储蓄或转帐，你必须使用开户银行的 ATM。透过电话、网路及智能手机理财许多加拿大人会透过家用电脑或智能手机，在网上理财。您可以查看账户馀额、汇款或收款、转帐及缴交账单。有些银行会设有不同语言选择。您也可透过电话理财，这样的话，你必须致电银行并回答安全性问题。有些银行备有网上理财的流动电话应用程式。有些应用程式让你拍下支票照片，然后利用智能电话传入户口。向银行或信贷公司洽询，了解他们的网上与流动理财服务。在网上理财的安全性非常重要。歹徒会在网上偷取你的资讯与金钱。当你登入银行账户时，最好是使用私人电脑。请勿使用公用电脑（例如在图书馆时）。在自己的电脑上安装安全性程式（安全性软体）。使用安全的私人互联网连线。请在使用公用 Wi-Fi 登入你的银行账户。请勿回应任何要求你提供账户资讯的电邮。如果该电邮或简讯的寄件人未知，请勿按下其中的连结，这些可能是欺诈电邮或讯息。欺诈者向你发送病毒后，即可偷取你的资讯。

加拿大银行家协会 (Canadian Bankers Association) 网站备有可供你识别银行欺诈的资讯。cba.ca/staying-safe-online

汇款到别的国家

你可透过银行或外汇公司汇钱给其它国家的人，亦可以邮寄汇票，亦可以到银行、外汇公司或邮政局购买汇票，然后邮寄外出。你应先查清楚，汇票在收票人的国家是否可以兑现。有些机构不接受某些付款种类。汇钱到外国是收费服务，不同公司的收费不同，与各家公司比对费用。

更多关于理财的详情

加拿大银行家协会 (Canadian Bankers Association)

网站可回答加拿大多数的理财问题。

bankingquestions.cba.ca/bankingfornewcomerstocanada

深入了解选择正确银行账户、信用卡与扣账卡、流动付款、支票、房屋贷款、网上安全及其他大大小小的理财主题。bankingquestions.cba.ca

何处寻找更多有关资料

  • 在加拿大理财 cba.ca – 搜寻「银行基本资讯」
  • 加拿大繁荣 (Prosper Canada) – 经济教育网络

研讨会与指南

prospercanada.org – 按一下选单中的「资源」

  • 加拿大金融消费者机构 (Financial Consumer Agency of Canada) – 金融工具组
  • Canada.ca – 搜寻「你的金融工具组」加拿大政府 – 理财
  • Canada.ca – 搜寻「金融消费者机构」
  • 消费者事务处 (Office of Consumer Affairs) cic.gc.ca/eic/site/oca-bc.nsf/eng/ca02154.html
  • 卑诗省证券委员会 (BC Securities Commission) 是省级政府的独立机构。investright.org
  • 信贷咨询社 (Credit Counselling Society) 备有经济教育研讨会与工具 nomoredebts.org/resources

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